在生活規劃中，很多人都會想：
「我是不是應該把保險當成一種投資？」
「買保單的同時，能不能順便幫自己理財？」
這樣的想法很常見，但其實 保障 和 理財 扮演的角色截然不同，如果混在一起，反而可能失去原本的效果。
為什麼不是買越多越為什麼要分清楚？
保障的本質：轉移風險
保險的核心功能是「當風險發生時，能有人幫你分擔經濟壓力」。
就像安全網一樣，當意外或疾病發生，你不會一夕之間失去所有生活保障。
理財的本質：累積資產
理財則是「在沒有風險事件發生時，幫助你累積財富，讓生活品質更提升」。
它是往前走、往上加分的工具，不是用來填補突發風險的缺口。
在規劃時，可以把「保障」和「理財」分成兩個不同的盤子：
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面向 |
保障 |
理財 |
|---|---|---|
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目的 |
防禦風險 |
累積資產 |
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時間性 |
立即需要 |
期累積 |
💡 核心問題
如果發生意外，我能否應付？
我想讓錢未來長大多少？
只要清楚分工，兩者才能互補而不是互相干擾。
結語
保障是基礎，理財是進階。
先有安全網，再去追求更高的財務目標，生活才能更安心也更有選擇權。
想釐清自己目前的「保障」和「理財」是否平衡嗎？
可以先從檢視風險開始，逐步再規劃理財，兩者各司其職，才是真正穩健的財務規劃。
